简理财:第1篇章【找出数字】 1.3 《财务自由 Financial Freedom的误区》

Updated: Feb 12

原创:作者 Ocean Pan


1.3 《财务自由 Financial Freedom的误区》




(图片来自网络,如有倾权请告知)


说到财务自由,很多人会想到“高收入人群” ,“有钱人”。Ocean做整体的财税规划十多年之久,在这个行业里面练就了一个职业习惯。碰到,越是住大房子和开好车子的人,第一直觉不是羡慕,而是很感兴趣去了解,他们到底身后背了多少债,他们这种生活习惯每个月的开销大概会是多少?在行业里面久了,有时候,聊几句,就会有个大概的数字在脑海里。所以,在美国旧金山硅谷这种高收入的地方,十几万美元的年薪,月光族比比皆是。


那很多人认为的,“只有有钱人才能实现财务自由”的误区在哪里呢? Ocean给大家分享一个公式:


财务自由 = 每月被动收入 > 每月开销。


从每月开销来看,举个极端的例子:2012年,Ocean碰到的一个客户A女士,单身,快接近退休的年纪了。当时她刚刚卖了大房子,换了小房子,请我去帮她看看税务上的问题和算养老金。我问她每月开销大概会是多少?她说,“ $500”,把我给惊呆了。看着我的表情,她又解释说,"对啊,我的小公寓已经付清了,车子也付清了.我崇尚健康生活,又吃的不多。每月买食品的钱也不到$200 。再加上水电什么的,一个月$500足够我用了。后来Ocean帮她把401k 里面的钱,做成退休年金。退休后,每月$2,500可以拿去世为止。如果碰到需要长期护理可以每月翻倍拿,就是$5,000。再加上她的社会安全养老金,一千多块。 足够她下半辈子无忧无虑的生活。有趣的是,当Ocean把养老金申请书递到保险公司的时候,对方也不相信,她每个月只需开销$500块。还要求Ocean写一份书面报告解释一下,她每月的花销为什么只有五百美金。其实,当时还蛮羡慕她可以活的那么轻松自在。也许是这样,Ocean渐渐的开始喜欢上了极简的生活方式。(从一个囤货狂,到极简的这个过程是非常痛苦的,又是喜悦的,一个在专门写文章来分享,《简生活,慢节奏,心喜悦》。)


还有一个极端例子: 也是差不多那个时候, 一对快退休的夫妻B请Ocean去咨询税务和养老金的事情, 先生是美国人,太太是中国人。我也问他们一个月大概开销是多少? 先生回答,"$2万多." 太太回答,"一万就够了" 然后, 太太非常诧异的看着先生说, "我们哪需要那么多钱?" 先生很委屈的说,"不是还要换一个大房子,还要买一个船吗?... ... "


如果是你, 你会选择什么样的"退休"生活? (退休两个字打了引号, 是因为"退休"只是, 有足够的被动收入来供自己开销了。不代表,不做事情了。)每个人的答案应该是不一样的。对A女士来说,实现财务自由,只需要每个月供给她五百元。她觉得很开心,很满足。对B夫妻来说,尽管年近60,生活才刚刚开始,还要搬大房子,开游艇。一个月至少两万美金的开销。这些都只是一个生活方式的选择,没有好坏对错。


重点来了,总结一下就是:


第一,先走出误区,实现财务自由不一定需要很多钱。


第二,Ocean认为先从自己的内心入手,了解自己。什么才是自己想要的?什么是可以给自己带来愉悦的生活方式?这些都是帮助自己计算出每月的开销( 金蛋)需要多大。再计算出,那只下金蛋的鹅需要养到多大。(看下篇文章《下金蛋的鹅》


还有一点就是,财务自由,每个人心中的数字(那只鹅),也不一定是永远不变的。会随着对自己的越来越了解,而做出改变。比如,Ocean以前就特别喜欢囤积东西,就鞋子和包包都是两面墙壁,三个衣柜堆满。也喜欢出去度假,玩。以为自己需要很多很多的被动收入才可以退休。家里囤积的物质东西越来越多,投资的资产和固定资产也越来越多,房子越住越大。发现,光管理这些都要花很多时间和心思,才是最消耗能量让自己好累。这样的生活不适合自己。Ocean是一个喜欢自由,喜欢随心所欲,提包就走的那种人。更喜欢,简单自由的生活方式。追溯到源头,以前需要囤积物质和金钱是源于小时候原生家庭带来的不安全感,缺乏的爱,需要从囤积物品中找到安全感。找到源头,就爱上了适合自己的极简生活方式。钱越用越少,生活质量开始提升了,也有更多时间专心创业了,陪伴家人,和选择自己喜欢的事情做了。这样的财务自由,更多的是让自己内心自由了。


最后,囤积物品没有对错,每个人愉悦的点不一样。所以,财务自由的第一步,应该是从了解自己开始。


今天的功课:

1. 问问自己是否也觉得,实现财务自由是有钱和高收入人群的事,离自己很遥远?

2.问问自己是否羡慕别人有着一个“下金蛋的鹅”,有着用不完的钱?

3.问问自己,我的“下金蛋的鹅”应该养到大?下的金蛋才可以供我取之不尽?


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第1篇章【找出数字】向内观-找到心的方向

1.1. 《我们天生就富有

1.2. 《为什么听了别人的方法不管用?

1.3. 《财务自由 Financial Freedom误区

1.4.下金蛋的鹅

1.5《被动收入VS主动收入

1.6《管道的故事 - 被动收入

1.7《被动收入有那些?》

1.8《主动收入过度到被动收入》

1.9《我适合创业吗?》


第2篇章【画出蓝图】每天进步一点点 - 知识为我服务

2.2 《复利》

2.3 《72定律》

第三篇章【填入工具】向外找-投资产品选择

3.1


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写简理财系列始于,几年前答应给硅谷的年轻妈妈们普及理财知识,做十堂线下课程。作者Ocean本来就是一个非常好学,对投资理财非常感兴趣又精通美国税法的税务会计师。不但阅读了大量投资理财相关书籍,还去上了很多课程,包括花了一万七千多块美元,跨时两年的《富爸爸穷爸爸》投资课程。从2010年到现在自己也一直参与投资,也在金融税务服务行业帮助客户解决税务及投资的问题。由于普及知识属于公益性的事情,平时业务忙,一直抽不出时间来,就拖了好几年。年底将至,突然感觉到时间飞逝,一年又一年就这样过去了。因该静下心来,把过往时间累积的知识,经验及案例,分享给年轻的爸爸妈妈,或者刚刚如职场的朋友。于是就给自己任务,每天像写日记一样,写一些内容。争取几天就有一篇小文章,与大家分享


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