简理财:第1篇章【找出数字】 1.4《下金蛋的鹅》

Updated: Oct 25, 2019

原创:作者 Ocean Pan


写简理财系列始于,几年前答应给硅谷的年轻妈妈们普及理财知识,做十堂线下课程。作者Ocean本来就是一个非常好学,对投资理财非常感兴趣又精通美国税法的税务会计师。不但阅读了大量投资理财相关书籍,还去上了很多课程,包括花了一万七千多块美元,跨时两年的《富爸爸穷爸爸》投资课程。从2010年到现在自己也一直参与投资,也在金融税务服务行业帮助客户解决税务及投资的问题。由于普及知识属于公益性的事情,平时业务忙,一直抽不出时间来,就拖了好几年。年底将至,突然感觉到时间飞逝,一年又一年就这样过去了。因该静下心来,把过往时间累积的知识,经验及案例,分享给年轻的爸爸妈妈,或者刚刚如职场的朋友。于是就给自己任务,每天像写日记一样,写一些内容。争取几天就有一篇小文章,与大家分享


1.4 《下金蛋的鹅》

(图片来自网络,如有倾权请告知)


从小就从伊索寓言里面听说这个故事《下金蛋的鹅》 英文名叫:The Goose and The Golden Egg。



用他人故事,学习自己理财知识。

这个小故事里面这个Farmer做了什么事情,让他最终又回到了:穷日子?


还记得我们的简理财小公式吗? 简理财,就三步,【找出数字】- >【画出蓝图】-> 【填入工具】


首先他不清楚自己要什么。一旦有了金钱,就陷入了无止境的贪婪里面,逃不出这个框框。欲望越来越大,越来越难喂饱。一颗金蛋养不活,他现有的life style,就开始动起了歪脑筋。大部分的我们何尝又不是,一直住在一个框框里面。收入越来越多,东西越屯越多,房子越住越大,自己的内心却像一个无底洞,怎么也填不满,也喜悦不起来。那是不是,可以问问自己,到底什么样的生活方式是自己向往的呢?


不过从这个小故事里面,我们可以举一反三,学习一下理财观念。


1. 【找出数字】找到我们最想做的事情是什么,(以后写文章和大家分享方法)也就是找到我们最理想的生活方式是什么了。然后再算出,支持这样的生活方式,每个月需要花销多少钱。

比如,前一篇文章中 A女士 每个月的花销就只需要$500美元,那如果她每月的被动收入(金蛋)可以超过$500,就实现财务自由了。她告诉我,她每天最喜欢做的事情就是,在家里做 meditation。 然后给自己准备健康食品。有空再去做做义工。住在一房一厅的小房子里面,还不用打扫院子,做清洁也简单。小区还有健身房,游泳池。比以前一个人住的,有院子的single house,生活简单轻松多了。那时,光缴地皮税都$700多美元一个月。(她房子买的早,现在硅谷的房子,动不动则上百万美元,1.25%的房产地皮税,每月要交的地皮税很轻易就$1,500 以上。)


2. 【画完蓝图】从第一步中,我们了解了我们的金蛋要多大(数字是多少)?第二部就需要画出一个蓝图。什么意思?比如,A女士一样每月只需要花费 $500。大部分硅谷人的开销如果不用供房子,车子,不养孩子,我们就拿$5,000来举例。(如果,需要更多的一万开销一个月的,可以把我们算的数字*2, 以此类推。


如果每月需要 $5,000, 那放在一个可以产生5%年利率的金融产品里面,那我们的本金需要 $1,200,000.(先忽略不计通货膨胀,税务等其它因素,到第二篇章,我们会把所需要的金融理财知识,融会贯通的给大家一一分享)


大部分的我们都不是含着金钥匙出生的,(如果你有大笔的资产,恭喜你,已经完成了原始积累,那可以直接到第三篇章,来挑选实用工具了。以后就可以靠被动收入,过自己想过的生活。)所以,第一篇章里面的内容,还是分享给大部分,还在原始积累路上行走的人。如果我们目前还是需要靠着每月的工资生存,那我们是靠主动收入在生活。所以,大部分的我们还需要干着不喜欢的事情,受着老板的气。就是为了那每月稳定的工资,给我们一个安全感。其实,在扪心自问一下,拿薪水,真的就非常安全吗?(以后我们会写文章分享)

再观察一下,大部分的人,拿到工资会做什么?存起来还是消费?给自己买个名牌包包犒劳一下,给自己买xxx xxx。就是囤货的生活方式开始了。


看文章的女生们,去看看自己的衣柜,是不是还有几件标签都没有斯下来的衣服,等着我们光顾。”买的时候不是打折吗?” “我买东西就是犒劳一下自己,不是工作辛苦嘛。” 其实,花钱本身是没有错的。只是这样的习惯,让我们慢一点实现财务自由而已脚步而已。


既然我们已经看清楚了我们需要的金蛋$5,000, 这只鹅我们就需要喂养到 $1,200,000。那我们每个月要喂多少进去?


就看我们期待喂养这只鹅多长时间了。(看下图)如果我们个月,一拿到工资,先把$200拿来喂鹅,

第一种情况:鹅的消化系统不好,营养不良(2%的复利)那需要慢慢的喂。一共需要120年的时间,这只鹅才能长到 $1,200,000的size,才开始下金蛋。


你等得及120年嘛?如果人工智能进步,可以延长人的寿命,也许有的人可以等到这天。(这还没有加上,通货膨胀和税。如果加上的话,是亏钱的,存越久,亏越多。在第二篇章的内容中我们会来学习。)


第二种情况,鹅的消化系统非常好,吃的又肥又壮,(12%的复利),我们需要34.4年就可以让鹅给我们下金蛋了。实现财务自由了。


大家可以参照下面这张图,来画出,自己的蓝图。了解,自己每月可以为自己的财富自由,存多少 (喂多少去养我的鹅)?希望鹅在成长过程中营养好 (高复利)还是,营养不良 (低复利)。




3. 【填入工具】第二步,画完蓝图,我们就需要了解怎样利用现有的金融产品,帮助我们早日达到目标。


例如,我们每月可以存$1,000。又可以找到 12% 复利的金融产品。(没算通货膨胀和税,在第二篇章的文章中我们会分享这些知识,第三篇章的文章中我们会聊具体的金融产品,及风险把控)那21.4年之后,我们就可以实现财务自由了。




今天的功课:

1. 找出数字

2. 画完蓝图


恭喜你,完成了这两个步骤,我们就可以一起开始,学习金融理财知识和了解金融理财产品了。因为,这是知识和产品都是为了我们的目的服务。就像我们晚上要请客,已经想好了要烧什么才招待客人。走入超市里面,只需要,找到适合自己烧菜的材料就可以了。其它的商品,有空可以先逛逛,没空不必浪费时间。

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第1篇章【找出数字】向内观-找到心的方向

1.1. 《我们天生就富有

1.2. 《为什么听了别人的方法不管用?

1.3. 《财务自由 Financial Freedom误区

1.4.下金蛋的鹅

1.5《被动收入VS主动收入

1.6《管道的故事 - 被动收入

1.7《被动收入有那些?》

1.8《主动收入过度到被动收入》

1.9《我适合创业吗?》


第2篇章【画出蓝图】每天进步一点点 - 知识为我服务

2.2 《复利》

2.3 《72定律》


第三篇章【填入工具】向外找-投资产品选择

3.1

简理财系列文章,是潘会计师为大家分享,十多年在税务及金融服务领域碰到的案例及总结的经验。欢迎转发,如需转载,请联系作者: Ocean Pan text to:(650)417-8800 或微信 sandhillsclub



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